El programa de condonación de préstamos estudiantiles de Biden sigue bloqueado. Aquí hay otras maneras de conseguir el alivio de la deuda
Por Katie Lobosco, CNN
(CNN) - El programa de condonación de préstamos estudiantiles del presidente Joe Biden está a merced de los tribunales, y los prestatarios de préstamos estudiantiles podrían estar esperando semanas, si no meses, para saber si el programa puede entrar en vigor.
Alrededor de 16 millones de personas ya han sido aprobadas para una condonación de hasta 20.000 dólares en préstamos estudiantiles federales -y algunos han sido notificados por correo electrónico-, pero actualmente no se permite la cancelación de ninguna deuda mientras se desarrolla el litigio. El gobierno de Biden ha pedido al Tribunal Supremo que intervenga.
Pero hay varias otras formas en que muchos de los 43 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles federales pueden calificar para el alivio de la deuda estudiantil.
Condonación de préstamos a los servicios públicos
El programa de Condonación de Préstamos para el Servicio Público permite a ciertos empleados del gobierno y de organizaciones sin fines de lucro solicitar la condonación de préstamos estudiantiles federales después de realizar 10 años de pagos que califiquen.
El saldo restante de un prestatario que cumpla los requisitos se cancela en su totalidad, independientemente del importe.
Los profesores, los trabajadores sociales, algunas enfermeras y médicos, así como los abogados del gobierno son algunos de los tipos de prestatarios que pueden ser elegibles.
Hay varias restricciones para calificar. En primer lugar, el prestatario debe trabajar a tiempo completo para una administración pública o una organización sin ánimo de lucro durante al menos 10 años. En segundo lugar, el prestatario debe tener Préstamos Federales Directos y haber realizado 120 pagos mensuales del préstamo bajo un plan de reembolso basado en los ingresos, que establece los pagos en función de los ingresos y el tamaño de la familia.
Si se cumplen todos estos requisitos y el prestatario ha presentado el formulario PSLF al Departamento de Educación, el gobierno cancelará su deuda restante de préstamos estudiantiles federales.
Una exención de un año que amplió la elegibilidad para el programa PSLF expiró el 31 de octubre, pero algunos de esos cambios temporales se harán permanentes a partir de julio de 2023.
Bajo las nuevas reglas, los prestatarios podrán recibir crédito para el PSLF en los pagos que se hacen tarde, en cuotas o en una suma global. Las normas anteriores sólo consideraban que un pago era elegible si se realizaba en su totalidad dentro de los 15 días de su fecha de vencimiento.
Además, el tiempo transcurrido en ciertos períodos de aplazamiento o indulgencia de morosidad contará para la PSLF. Estos períodos incluyen aplazamientos para el tratamiento del cáncer, el servicio militar, las dificultades económicas y el tiempo servido en AmeriCorps y la Guardia Nacional.
A partir de julio, los prestatarios recibirán algún crédito por los pagos pasados cuando consoliden los préstamos más antiguos en los Préstamos Directos federales con el fin de calificar para el programa. Anteriormente, los prestatarios perdían todo el progreso hacia la condonación cuando consolidaban. Después de julio, recibirán un promedio ponderado de los pagos existentes que califican para el PSLF.
Las nuevas reglas también simplificarán los criterios para cumplir con el requisito de que un prestatario sea un empleado a tiempo completo en un trabajo del sector público. La nueva norma considerará el empleo a tiempo completo como 30 horas semanales. En particular, el cambio ayudará a los profesores adjuntos en las universidades públicas a calificar para el programa.
Programa de condonación de préstamos para profesores
El Programa de Condonación de Préstamos para Profesores cancela hasta 17.500 dólares de la deuda federal de préstamos estudiantiles para determinados profesores a tiempo completo que hayan trabajado en una escuela primaria o secundaria de bajos ingresos que reúna los requisitos necesarios durante al menos cinco años consecutivos.
Los profesores de matemáticas y ciencias que se consideren altamente cualificados a nivel de escuela secundaria, así como los profesores de educación especial tanto a nivel de primaria como de secundaria, pueden optar a la totalidad de los 17.500 dólares de condonación de préstamos estudiantiles federales. Los que se consideran altamente cualificados y enseñan otras materias pueden recibir hasta 5.000 dólares de condonación de préstamos.
Tanto los Préstamos Federales Directos como los Préstamos Federales para la Educación de la Familia pueden acogerse a este programa de condonación.
Defensa del prestatario para el reembolso
El programa de defensa del prestatario para el reembolso ofrece un alivio de la deuda estudiantil a las personas que fueron defraudadas por su universidad.
Por lo general, los estudiantes que asistieron a grandes universidades con fines de lucro, como Corinthian Colleges e ITT Tech, que se ha descubierto que han engañado a los estudiantes con cifras infladas de colocación laboral, tendrán derecho a la condonación bajo el programa federal.
Hay algunos grupos de estudiantes que el Departamento de Educación ya ha determinado que son automáticamente elegibles para la defensa del prestatario al reembolso, como los que asistieron a Corinthian Colleges desde su fundación en 1995 hasta su cierre en abril de 2015.
Pero otros estudiantes pueden tener que solicitar el alivio de la deuda, demostrando cómo las escuelas los engañaron o participaron en otra mala conducta.
Programa de amortización en función de los ingresos
Los prestatarios inscritos en uno de los cuatro tipos de planes de reembolso en función de los ingresos, conocidos como IDR, tienen derecho a la condonación del préstamo después de 20 o 25 años de pagos, dependiendo del plan específico.
Estos planes de reembolso pueden permitir a los prestatarios con dificultades evitar el impago del préstamo reduciendo sus pagos mensuales en función de sus ingresos y del tamaño de su familia.
Por lo general, los prestatarios pueden acogerse a un plan basado en los ingresos siempre que su deuda de préstamos estudiantiles federales sea superior a sus ingresos discrecionales anuales y, como resultado, pagarán menos cada mes de lo que pagarían con un plan de pago estándar de 10 años.
Pero el Departamento de Educación y sus administradores de préstamos estudiantiles han tenido problemas para hacer un seguimiento de los pagos de los prestatarios. Para solucionar estos problemas, el gobierno de Biden está llevando a cabo un recuento, con el que espera acercar a muchos prestatarios a la condonación. El recuento comenzó este mes.
La administración Biden también ha propuesto un nuevo plan de pago basado en los ingresos que pretende hacer más manejable el reembolso para los prestatarios, aunque no está claro cuándo podría entrar en vigor.
Se espera que la nueva norma limite los pagos al 5% de los ingresos discrecionales del prestatario, frente al 10% que se ofrece en la mayoría de los planes actuales, y que reduzca la cantidad de ingresos que se consideran discrecionales. También condonará los saldos restantes después de 10 años de reembolso, en lugar de 20 o 25 años, y cubrirá los intereses mensuales no pagados del prestatario.
Cancelación por discapacidad total y permanente
El gobierno federal cancela la deuda de los préstamos estudiantiles federales -incluidos los Préstamos Directos, los Préstamos Federales para la Educación de las Familias y los Préstamos Perkins- a los prestatarios que sufren una discapacidad total y permanente. Los prestatarios deben presentar documentación de un médico, de la Administración de la Seguridad Social o del Departamento de Asuntos de los Veteranos de EE.UU. para demostrar que cumplen los requisitos.
El año pasado, el gobierno de Biden modificó la norma para que el Departamento de Educación pueda dar de baja automáticamente a los prestatarios discapacitados que sean identificados a través del cotejo de datos administrativos con la Administración de la Seguridad Social, sin que los prestatarios tengan que presentar documentación.
Presentación de la quiebra
Históricamente, ha sido muy difícil que la deuda de los préstamos estudiantiles sea condonada en caso de quiebra. Pero el gobierno de Biden ha publicado a principios de este mes una nueva guía que pretende facilitar a los prestatarios con problemas financieros el alivio de la deuda.
A diferencia de las deudas de tarjetas de crédito, médicas y otras deudas de consumo, los prestatarios de préstamos estudiantiles deben demostrar que el pago de la deuda les causaría "dificultades indebidas".
Pero las nuevas directrices pretenden simplificar el engorroso proceso de demostrar las dificultades indebidas y facilitar que los abogados del gobierno recomienden a un tribunal de bancarrota que se descargue la deuda.
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